מטבח סטנדרטי מקבלן

מטבח זו ההוצאה הכי גדולה (או אחת ההכי גדולות) כשרוכשים דירה מקבלן. רוב האנשים שאני מכירה שידרגו את המטבח וזה עלה להם לפחות 30,000 ש"ח. למה? כי ברגע שמחליפים משהו הכי קטן במטבח זה כאילו קניתם מטבח חדש ואתם גם לקוחות שבויים אז זה בכלל נפלא. מכיוון שאצלנו משולש העבודה במטבח הוא לא נכון (בשתי קצוותיו צריכים להיות המקרר והכיריים ואילו הכיור אמור להיות ביניהם) אני מתלבטת אם אני רוצה לשנות את המטבח או לא. למה? כי משולש העבודה לא נכון. למה לא? כי זה אומר שכבר מעכשיו אני מתחייבת לשינוי המטבח לפני שאני בכלל יודעת כמה כסף יש לי (כי אני צריכה להזיז נקודת אינסטלציה ונקודת גז). אז החלטתי כבר מעכשיו לעבור בין חברות המטבחים ולהבין כמה עולה לי השדרוג ומה בעצם אני מקבלת. לצורך המשימה התצטיידתי בחברה אחרת שגם היא קנתה דירה מקבלן (כולם קונים עכשיו דירות, זה די מטורף) ויצאנו למשימה.

קודם כל התחלנו בללכת לדיזיין סנטר לראות מה מוכרים שם כי היה זכור לי שפעם היו שם כל מיני מטבחים (ההורים שלי עשו שם לפני עשור). כרגע - אין שם יותר מידי רק שתי חברות. מה שכן בסביבה יש עוד כמה, כולל את רגבה. אנחנו לא נכנסו לכולם. אחרי זה הלכנו לאביבי (שזה איפה שאני מקבלת את המטבח שלי, כלומר שם או ברגבה) ולגאיה (ששם היא מקבלת את המטבח שלה, שם או ברגבה). אגב, חשוב לדעת - אם אתם סתם באים אל תצפו שישב אתכם מעצב מטבחים - זה לא יקרה. צריך לקבוע פגישה והפגישה היא של בערך שעתיים. אנחנו ביקשנו לראות את הסטנדרט שנותן הקבלן. במטבח אצלנו הסטנדרט נראה לא רע חוץ מכמה דברים קטנים (הדלפק צר מידי כך שהארון מתחתיו לא אפקטיבי, הכיריים ממש ליד ארון גבוה כשמצידו השני מקרר), אין מי יודע מה ארונות עליונים. הבעיה היותר גדולה בסיפור זה החומרים מהם הארונות עשויים וגם הצבעים שלהם. באמת שלא ראיתי צבעים יותר גרועים מזה - אפילו הלבן הוא באיכות כל כך נמוכה שלא הייתי מתקרבת אליו. הידיות דווקא סבבה, היה מבחר גדול. עכשיו צריך לראות כמה עולה לשדרג את זה - קבעתי פגישה מתוך תקווה לקבל סדר גודל של מחיר.

אחרי זה נכנסו לגאיה, שם החברה ביקשה לראות את הסטנדרט שלה. מתברר שהיא שייכת לסניף אחר ולכן בקושי רב הצליחו לאתר את הפרטים של המטבח שמגיע לה. מה שכן, הסבירו לה שהמטבח לא כולל מגירות בטריקה שקטה - יותר נכון הדגימו על ידי טריקה מאוד חזקה וקולנית של אחת המגירות. קבעתי פגישה גם שם, נראה מה הם מציעים מבחינת תכנון המטבח ומחיר - ככה אני אדע מה היחס בין מה שיציעו לי בחברה שאנחנו שייכים אליה לחברה שלא מהקבלן. סיבה נוספת לזה שהלכתי דווקא אליהם היא שחברה שלי עשתה שם והייתה מרוצה. לזכותם יאמר - הם קבעו לי פגישה עם אותה המעצבת שעשתה לחברה.

כרגע יש התלבטות אחרת - האם לקחת אדריכלית או לא. כמה בכלל עולה לקחת אדריכלית שתעשה תשריט של שינוי דיירים. אני אעדכן מה נחליט בנושא או כשאני אדע כמה זה עולה.

קניית דירה יד שנייה – חלק ראשון: לוחות דירות

 תודה לחברתי, רוכשת דירה יד2, שהסכימה לכתוב פוסט (ובתקווה פוסטים נוספים) שמתאר את מסעה לעבר הדירה הנכספת.

מבלי לזלזל בקניית דירה מקבלן, גם קניית דירה יד שניה היא מסע ארוך ומפרך (לפחות ככה זה עבורנו). בשלב הראשון צריך למצוא דירות רלבנטיות, והדרך המרכזית לעשות את זה כיום היא באמצעות לוחות הדירות באינטרנט. במהלך החיפושים, אנחנו נעזרנו ביד 2, win win והומלס. בסופו של דבר, השתמשנו בעיקר ביד 2, כי שם יש הכי הרבה דירות, וממש לא כי הוא הכי נוח, ומדי פעם חיפשנו באחרים לראות אם יש שם דירות רלבנטיות (יש אנשים שמפרסמים רק בwin win, ולא ביד 2). מעכשיו אני אדבר על יד 2 (אולי בן זוגי או אמא שלי, שחיפשו באתרים האחרים יכתבו עליהם J).

על פניו, יד 2 נראה אתר נוח וידידותי לשימוש. אפשר לחפש בו בחתכים של אזור, ישוב, שכונה, מס' חדרים מבוקש, קומה מבוקשת וסכום מבוקש (בכל אלה אפשר גם טווח), וכן מילים ספציפיות (שנוחות לדוגמה כדי לחפש רחוב מסוים). התוצאות יוצאות בשתי רשימות – דירות מפרטי ודירות מתיווך. אז מה הבעיה?

הבעיה המרכזית שלי עם יד 2 היא שתאריכי הפרסום של המודעות מתעדכנים כל הזמן, ואי אפשר לדעת בקלות איזה מודעות הן חדשות ואיזה מודעות כבר ראית. למעשה, הדרך העיקרית לדעת היא לזכור את המודעות (ותלוי איפה מחפשים, אבל זה לא מעט מודעות). עוד דרך היא לסמן את המודעות שראית, אבל זו אופציה קצת מסורבלת, כי צריך כל הזמן לסמן הרבה מודעות. התוצאה היא שכדי לעבור על הלוח ביסודיות, צריך בכל פעם לעבור על כל הדירות שעונות לקריטריונים שהגדרת, ואלה יכולות להיות הרבה דירות.

אחת הדרכים להקל על החיפוש, ולצמצם את מספר המודעות הלא רלבנטיות שרואים, היא לחפש לפי שכונות. גם כאן יש כמה בעיות. ראשית, ישנן "שכונות" שהן מאוד גדולות ועדיין יש בהן הרבה מודעות (נסו לחפש את "הצפון הישן" בתל אביב). שנית, מי שקובע באיזו שכונה מדובר זה מפרסם המודעה, ואם הוא אומר שמדובר ברמת אביב ולא בנווה אביבים, גם אם הוא טועה, אז הדירה לא תעלה בחיפוש של נווה אביבים. שלישית, אם החיפוש הוא לא מאוד ממוקד לשכונה ספציפית, אז עדיין צריך לעבור משכונה לשכונה (בצפון ת"א לדוגמה יש המון שכונות, וקווי הגבול ביניהן לא לגמרי ברורים) וזה מסורבל.

עוד בעיה שיש ביד 2 היא שהרבה פעמים אותה דירה מופיעה בכמה מודעות שונות, גם בתיווך וגם בלי תיווך, או אצל מספר מתווכים שמשווקים אותה. מתווכים גם לא מוסרים את כל הפרטים על הדירה, אז צריך לעשות עבודת בילוש כדי להבין שזו אותה דירה. התוצאה היא שאת מוצאת את עצמך מדברת עם כמה מתווכים על אותה דירה, ובמקרה הפחות טוב – את מוצאת את עצמך שוב ושוב הולכת לאותה דירה (זה קרה לנו לא מעט, גם כשהבטחנו לעצמנו שזה לא יקרה פעם נוספת). השיא היה כשקבעתי עם שני מתווכים שונים לאותה דירה באותה שעה. עוד תוצאה פחות כיפית היא לקבוע לדירה עם מתווך כשבעצם הדירה מפורסמת גם בלי תיווך, ולכן כדאי לבדוק טוב כשקובעים עם מתווך, כדי לא לשלם סתם את דמי התיווך (אבל על נפלאותיהם של מתווכים יש לי עוד הרבה מה להגיד).

לסיכום, עם הזמן מגלים שבעצם חיפושי הדירה כוללים הרבה שעות גלישה ביד 2. נקווה שמישהו ירים את הכפפה, ויעשה את זה יותר טוב.

ושוב ענייני משכנתא

האמת שבושה וחרפה שלא עדכנתי כבר מזמן אבל הייתי עסוקה עם מטלה דחופה. אז הנה עכשיו כמה עדכונים זריזים:

בנק טפחות - קודם כל - שאנשים שם יתחילו לדבר זה עם זה! חזרה אליי הנציגה מהמוקד ושאלה אם חשבתי על זה. כשאני (כמו שבודאי עבר לכם בראש) תהיתי מה זה "זה" התברר שמדובר בהצעה שהיא נתנה לי בשיחה הקודמת. הצעה שאמרתי לה שאיננה רלבנטית והיא אמרה שהיא תבדוק אם אפשר לשפר. לא ברור למה הייתי אמורה לחשוב על זה. ניצלתי את ההזדמנות כדי ללחוץ על נושא הוצאת החלק שבפריים בשלבים וכן של נושא העוגן של הקבועה לא צמודה. תזכורת: בפרקים הקודמים היא אמרה לי שלפי הנחיית בנק ישראל צריך שבכל חלק שמוציאים החלק היחסי של הפריים ישמר. הסברתי לה שזה לא כך לפי ההנחיות (הלכתי וקראתי אותן כי התעצבנתי). היא לא הצליחה להבין מה אני רוצה ונתנה לי נציג אחר. הנציג הזה דווקא הבין עניין והבין למה זה לא היגיוני שזו ההנחייה של בנק ישראל. שאלתי אותו גם על העוגן של הקבועה שעל פי מה שאמרו לי זה עלות הגיוס של הבנק שאין שום דרך לברר. הוא אמר שיברר ואכן חזר אליי (לצורך קיצור הפוסט אני אסכם את מה שהוא אמר לפעם אחת למרות שבפועל הוא חזר אליי פעמיים). בקיצור, עניין החלק היחסי זה ההנחייה של הבנק ואי אפשר לשנות את זה. הבנתי את זה גם קודם אבל למה לשקר? לגבי הקבועה, זה צמוד למשהו שאין דרך לבדוק (למרות שבטפסים מציינים את המרווח מהמשהו הזה). מה הדרך לבדוק שלא שיקרו לי כשאני אבוא לקחת את הפעימה הבאה? לפנות למפקח על הבנקים. לא ברור איך בדיוק זה יעבוד. אגב, זה גם בניגוד להנחיות המפקח על הבנקים (סעיף 16א, אכן קראתי את זה) אבל לא היה לי כבר כוח להתווכח. שאל אותי אם אני מעוניינת אמרתי לו שעדיין לא חזרו אליי לגבי הריביות והוא אמר שהוא יבדוק את זה. השיחה הזו הייתה בבוקר. אחרי הצהריים מתקשרת אליי הנציגה מהמוקד ושואלת אותי אם הנציגה מהסניף דיברה איתי. לא ברור למה היא צריכה לשאול אותי את זה. פה כבר חטפתי עצבים - אמרתי לה שאולי הם יקבלו החלטות כבר ושזה לא היגיוני שהם לא מסוגלים להחזיר לי תשובה. התשובה שלה הייתה שהיא כל היום מטפלת בתיק שלי ושזה הגיע לנציג מאוד בכיר. נו באמת!!! כל היום מטפלת בתיק שלי??? מה יש לטפל בתיק שלי כל כך הרבה? בסוף אמרה שתברר. חזרה אליי ושאלה אותי אם אני רוצה לקחת מסלול של משתנה כל חמש שנים לא צמודה. למי שעקב, ניהלנו את אותה שיחה גם בפעם הראשונה שהיא התקשרה. אמרתי לה שזה לבזבז את הזמן של שתינו. היא אמרה שהיא תצליח לשכנע אותי שיהיה לי יותר זול לקחת את המשכנתא ההיא. לא ברור, הבנק רוצה שאני אקח את מה שהכי טוב לי, לא יאומן. הבנק דואג שהוא ירוויח פחות ואני ארוויח יותר. בסוף התייאשה והבינה שזה מה שאני רוצה ואני לא אזוז מזה. חזרה אליי אחרי עוד שתי דקות ואמרה שהם לא יכולים לתת ריביות יותר טובות. לא ברור לי למה שגעו אותי כל הזמן הזה במקום להגיד לי מראש שזה הכי טוב שהם יכולים להציע.

בנק דיסקונט - היום, שבוע וחצי לפחות אחרי שהייתי בסניף חזרו אליי מהבנק. נתנה לי הצעה לריביות, יותר גרועות ממה שאמרתי לה כשהייתי בסניף. הרבה יותר גרועות. לא ברור. אמרתי לה שזה לא רלבנטי כי זה גבוה מידי. היא אמרה שתחזור אליי. התנהלות מוזרה.

מה המסקנות? שמישהו צריך לייעל את כל הדבר הזה. אי אפשר שיתקשרו ללקוח לשאול אותו אם דיברו איתו מהחברה. חוץ מזה, עוד לא לקחנו משכנתא אבל לי כבר די נמאס.

עדכון קטן מהדירה - באנו בסופ"ש לעבור על כל הדירות כדי לראות איזה שינויים הם עשו. כל הדירות כמעט היו נעולות. מבאס.

משכנתא - עדכון קצר

היום נפגשתי עם נציגה בבנק טפחות. קודם כל אני רוצה לציין אותה לטובה על זה שהיא לא ניסתה למכור לי משכנתא גרועה או להסביר לי למה הבחירה שלי במסלולי משכנתא איננה היגיונית. אחרי החוויה בבנק דיסקונט זה בהחלט שינוי לטובה. באופן כללי הריבית שהיא הציעה לי הייתה סבירה אבל קצת יותר גבוהה משמעותית ממה שקיבלתי בלאומי (אחרי המשא ומתן קצר). אחרי שאמרתי לה שקיבלתי ריבית נמוכה יותר בלאומי (קצת יותר נמוכה מזו שקיבלתי בלאומי בפועל) היא אמרה שהיא תבדוק ותחזור אליי עם ההצעה שלהם. נקווה שהריבית אכן תהיה נמוכה יותר.

היו שני דברים מעניינים שהנציגה אמרה:

1. שהנגיד מחייב לקחת בכל פעימה של תשלום המשכנתא עד שליש פריים. כלומר, לא ניתן להשאיר את הפריים לסוף. זה מוזר מאוד וזה לא נאמר באף בנק אחר (למעשה נאמר בדיוק להיפך). אחרי שהערתי על זה אז היא אמרה שהיא תבדוק ותחזור אליי לגבי זה. אני תוהה זה לא ניסיון של הבנק להרוויח על חשבוננו ולדחות את לקיחת המסלולים האחרים לתקופה שהריבית תעלה.

2. דבר שהפתיע אותי לטובה, אבל צריך לבדוק את זה - לטענתה בבנק טפחות לא חייבים לקחת את כל החלק של המשכנתא הקבועה כבר בהתחלה אלא ניתן לקחת אותו בפעימות. מתברר שההפרש שאנחנו נסגור עליו נשאר. העוגן הוא עלות גיוס ההון על ידי הבנק והיא לא יכלה להסביר לי איפה אני יכולה לראות אותו. אם זה אכן אפשרי זה פתרון טוב, במיוחד כשאני לא מאמינה שהריבית תעלה בחודשים הקרובים ואם היא תעלה תמיד אוכל לקחת את המשכנתא לפני שיהיה מאוחר מידי. בכל מקרה, מחר (בתקווה) נדע יותר טוב.

דירות בבית השכן

היום החלטנו ללכת לבדוק איך מתקדמת הבנייה בבניין שלנו. האמת שזה לא רק היום אלא מכיוון שההורים של הבן זוג גרים במרחק שתי דקות נסיעה כל פעם שאנחנו נוסעים לבקר אותם אנחנו נוסעים לבקר גם את הבניין. אז בינתיים ממה שראינו סיימו כבר את היסודות והתחילו לבנות את אחת מקומות החנייה (אנחנו לא באמת יודעים איזה מהן). זה די מגניב לראות שהם מתקדמים.

אבל כמובן שלא לצורך כך התכנסנו כאן. הבניין שבו אנחנו קנינו הוא הבניין השני מתוך שניים והבניין הראשון כבר עומד ואפילו בשלבי התקנת מטבחים וכו'. אחרי שראינו שיש אנשים שמסתובבים בתוך הבניין החלטנו להיכנס גם אנחנו. אחד הדברים המעניינים הוא לראות איך אנשים בעלי דירות דומות עיצבו את הדירה שלהם. זה יכול לתת רעיונות טובים לגבי מה כדאי לנו לעשות עם הדירה שאנחנו קנינו. לנו יש שירותי אורחים שאנחנו רוצים לבטל והתלבטות מה לעשות איתם. בנוסף, יש בעיה תכנונית במטבח הקבלן (המיקום של הכיריים והכיור הפוכים) אז אנחנו מתלבטים מה אפשר לעשות בנושא מכיוון שאנחנו לא בטוחים שיש לנו מספיק כסף לשדרג ממטבח קבלן למטבח נורמלי (עוד לפחות ארבעים אלף שקל... הזוועה). בינתיים ראינו כמה רעיונות וסוף שבוע הבא אנחנו מתכוונים לבוא עם נייר ועפרון ולעבור בין כל הדירות כדי לקבל רעיונות.

מתברר שעניין הביקור בדירות בשבת הוא דבר די נפוץ, כשהיינו בבניין ראינו לפחות עוד שלושה רוכשי דירות מסתובבים להם. יצא לנו לדבר עם אחד הזוגות והם נתנו לנו שני טיפים חשובים: (1) לפני שמניחים את הריצוף לצלם היכן עוברים כל הצינורות כך שאם תהיה איזשהי בעיה אחרי זה לא יהיה צורך לפרק את כל הרצפה. (2) לצלם את המיקום של כל חוטי החשמל בקירות בדיוק מאותה סיבה - אחרי זה אי אפשר לדעת ועלולים לגרום לנזקים.

דבר נוסף שאמרו לנו (שזה רלבנטי למי שקונה במתחם 1200) זה שכנראה לא כל הבניינים שייכים לבית ספר נחשון (הבית ספר הירוק). אמורים לבנות שם עוד בית ספר אבל חשוב לדעת את הדברים האלו למי שזה רלבנטי.

הבעיה הגדולה שעכשיו במקום לעבוד אני משחקת בראש עם רעיונות לעיצוב הדירה, קצת מטופש כשדירה תהיה עוד יותר משנתיים.

משכנתא - חלק 3 - ועוד הרבה לפנינו

עדכונים חמים מהתנור בענייני המשא ומתן על המשכנתא. אני מפרסמת את ההתנהלות בעיקר כדי שאנשים אחרים שמנהלים משא ומתן ידעו מה אנחנו עשינו ואיזה תגובות קיבלנו (ואיזה שיפורים). מי יודע, אולי זה יעזור למישהו איך לנהל משא ומתן - לי בהחלט היה עוזר לקרוא משהו כזה.

אז מה היה לנו עד עכשיו?

בנק הפועלים - אנחנו מנהלים את החשבון אצלם. נתנו ריביות לא רלבנטיות גם כשהם מממנים שישים אחוז (יותר מחצי אחוז יותר ממה שנתנו לי בבנק לאומי על שבעים אחוז מימון). כרגע אין מה לדבר איתם, אולי נבדוק את הנושא שוב כשנוריד לקראת מה שאנחנו רוצים.

בנק דיסקונט - היום הייתה פגישה. הסניף נראה מאוד מוזר, נטוש כזה ועמדה מסכנה אחת ליועצת המשכנתא. הם לא לוקחים הרבה פרטים בטלפון ולא עושים אישור עקרוני מראש. שאלה אותי מה התמהיל שאני רוצה. לא הייתה מרוצה מעניין הקבועה לא צמודה ואמרה שעדיף לקחת משתנה כל חמש שנים צמודה, לא אמרתי כלום. נתנה לי ריביות יותר נמוכות מבנק הפועלים לקבועה (לא שזה קשה) ולפריים ריבית מגוחכת. אמרתי לה שהם בכלל לא בסקאלה ואני לא באמת רואה סיבה להמשיך לדבר. ניסתה לשכנע אותי שוב לקחת משתנה כל חמש שנים ואמרה שבה הם ממש טובים ונותנים ריביות מעולות (שמתם לב שכל הבנקים ממש טובים במסלול הזה, האם זה קשור לכך שכרגע העוגן הוא בתחתית של כל הזמנים???) והקבועה לא צמודה תהיה לי הרבה יותר יקרה. לא טרחתי להסביר לה שהיא טועה ואמרתי לה שחשובה לי הוודאות. שום דבר טוב לא ייצא לי מלהסביר לה שהיא מדברת שטויות. אמרה שאם נגיש בקשה לאישור עקרוני אז תוכל לשפר ריביות אז אמרתי לה שאם היא לא מדברת איתי על משהו רלבנטי אני לא הולכת לטרוח. אמרה שהיא לא מבטיחה אבל היא חושבת שאפשר להתיישר על זה. החלטתי להגיש בקשה ולראות מה יקרה עם זה, אני די סקפטית. הערות נוספות: חייבים לפתוח שם חשבון + אין פריים לשלושים שנה.

בנק לאומי - בסבב הקודם קיבלנו הצעה סבירה למימון של שבעים אחוז. אחרי ניסיונות כושלים (אתמול) לתפוס את היועץ בטלפון לספר לו שאנחנו יכולים להגיע לשישים אחוז מימון היום הייתה הצלחה. אמרתי לו שהגענו למסקנה שאנחנו יכולים לרדת לשישים אחוז. הוא שאל אותי מה המסלול שאני רוצה ונתן לי ריביות לזה. הריביות היו פחות או יותר מה שהוא הציע לי קודם בשבעים אחוז (אז התמקחתי קצת). אמרתי לו שזה לא נשמע לי היגיוני בכלל ואם אני מורידה אחוזי מימון אני מצפה לשיפור משמעותי בתנאים כי הסיכון לבנק יורד ובכלל קיבלתי הצעה כזו בבנקים אחרים לשבעים אחוז מימון (לא כל כך מדויק). הוא אמר שנגיש בקשה מחודשת על שישים אחוז מימון והוא יחזור אליי. חזר עם הצעה הרבה יותר סבירה (מתחיל להתקרב לריביות היעד), ירד ב-0.15 לריבית הקבועה לא צמודה ולא ירד בפריים. אני הולכת לקבל היום את האישור בכתב. אחרי זה שאל מתי אנחנו מתכננים לקחת את המשכנתא. כלומר, יש עוד מקום למשא ומתן כדי שנרד לריביות היעד שלנו. או לפחות יותר קרוב אליהן. בכל מקרה, אני חייבת לציין שהתרשמתי מאוד לטובה מיועץ המשכנתא, הוא לא ניסה למכור לי את המשתנה צמודה (עשה ניסיון אחד הבין שאין טעם וירד מזה)
הערה נוספת: שימו לב לבעייתיות עם החוברת שהבנק מחלק לצורך תכנון המסלולים. הם אומרים שזה מבוסס על מחקר של עשר שנים וזה הכל טוב ויפה אבל העשר שנים האלו היו של ירידת ריביות ואנחנו בשנים של עליית ריביות (בטווח של עשר שנים) ולכן החוברת לא מייצגת.

בנק טפחות - חזרו אליי ואמרו לי שיש אישור עקרוני (וואלה, שישים אחוז מימון ופחות משליש מההחזר החודשי, מי היה מאמין שיהיה אישור). רצו לדבר איתי על ריביות בטלפון והעדפתי לקבוע פגישה בסניף (מניחה שכך יהיה יותר נוח להתמקח). הפגישה ביום ראשון ככה שצפו לעדכונים. מה שבטוח שאני הולכת להשתמש בנתונים של בנק לאומי כדי להתמקח.

משכנתא - סיבוב שני (ולא אחרון)

עכשיו אנחנו מתחילים לדבר על משכנתא קונקרטית. אחרי צמצומים על גבי צמצומים (כולל סכנת מעבר להורים), שידולים להלוואה מההורים וכו' הצלחנו להגיע ללקחת שישים אחוז מימון. זה גם מקטין את ההחזר למשהו יחסית סביר וגם אמור להביא לנו ריביות טובות יותר. האם זה באמת יקרה? אין לדעת. חוץ מזה גם חרשתי על פורום משכנתאות בתפוז ככה שאני מבינה מה פחות או יותר אני צריכה לבקש מהבנק. בינתיים עוד לא דיברנו עם בנקים כדי לראות איך הם משפרים את ההצעה שלהם בגלל הירידה באחוזי המימון. לא מדויק, דיברנו עם בנק אחד אבל לא קרה שום דבר טוב עם זה.

אז מה היה לנו מבחינת סבב הבנקים?

בנק הפועלים - היה הראשון שהלכתי עליו עוד לפני חתימת החוזה. הציע מסלול די מטורף (והבנתי כמה הוא מטורף אחרי הקריאה בפורום משכנתאות) וגם ריביות די מטורפות. היום התקשרתי אליהם שוב אמרתי שסגרנו ואנחנו רוצים לקחת משכנתא ושיש עדכון באחוז המימון. שאל אותי מה אני רוצה? נתן לי ריביות די מטורפות (ואני מדברת על יותר מחצי אחוז יותר מבנק מתחרה שנתן לי הצעה על 70% מימון!). אמרתי את זה הוא אמר שהוא לא יכול לשפר עמדות אבל אם משהו ישתנה שנדבר איתו שוב. אמרתי תודה ולהתראות. תוצאות מפתיעות גם כי אני יודעת שהם נתנו ריביות יותר טובות לאנשים אחרים וגם כי אנחנו לווים די טובים. אגב, ניסה לשכנע אותי לקחת משתנה כל חמש שנים צמודה. אמר שהמשכנתא הקבועה יותר יקרה לי. אמרתי לו - אם היא יותר יקרה לי אז לבנק אמור להיות אינטרס לתת לי אותה, לא? אותו זה לא שכנע. אגב, התעלמנו מהעובדה שבמשתנה צמודה אפשר לעלות להחזר של שבע אחוז (וזה היה בעבר). פרטים שוליים לא מעניינים פה אף אחד.

בנק לאומי -  הלכתי אחרי שכבר קראתי (אבל לא מספיק) ונשמעתי כאילו אני יודעת על מה אני מדברת (דיברתי על תנודתיות העוגן... גרם ליועץ המשכנתאות לשאול במה אני עוסקת). נתן בסה"כ הצעה טובה יחסית ואמר שאם היינו צריכים רק שישים אחוז מימון המצב היה יותר טוב. ניסיתי ליצור קשר היום להגיד שנוכל לרדת לשישים אחוז מימון ושיבדוק מה אפשר לעשות. שלחתי אי-מייל, לא קיבלתי תשובה. התקשרתי - הקו תפוס או לא עונים. מוזר מאוד. מקסימום נלך ברגל מחר.

בנק טפחות - התקשרתי אתמול (או שלשום, כבר איבדתי ספירה) לקבוע פגישה. לא לקחו פרטים ולא חזרו אליי. אמרו שיחזרו תוך יומיים. נקווה שזה גם באמת יקרה. חברה מעידה שאליה חזרו אחרי יום אבל ניסיונות ליצור קשר דרך האתר לא צלחו. כנראה צור הקשר באתר יוצר קשר בין הפנייה שלך לבין הפח.
עדכון: חזרו אליי מהבנק ועשו תהליך של אישור עקרוני (חקירת השב"כ) בטלפון כמו שעשו בבנק לאומי. אמרו שאם יאושר יחזרו אליי עם הצעה לריביות בטלפון. אמרתי שאני רוצה פגישה בסניף אמרו לי שאין צורך. אה? איך זה עובד עם הפרסומות שלהם שיש להם יועצים מומחים שיעזרו לך בסניף? לא ברור. בכל מקרה אני אתעקש על זה כשיחזרו אליי.

בנק דיסקונט - התקשרתי היום לקבוע פגישה. בסניף שהיה יותר נוח לי יש פגישה רק לאחרי יום כיפור. לא ברור בכלל, אם יש כזה לחץ על הסניף הזה לא חשבו להוסיף יועץ? מתברר שלא. לעומת זאת סניף אחר יש פגישה מחר בבוקר. מוזר מאוד. אבל קבעתי למחר בבוקר ונראה איך זה ילך. הם אגב חקרו הרבה פחות מאשר בנקים אחרים, מוזר. גם הסטטוס ידועים בציבור משום מה לא הפחיד אותם - הפעם לא עברתי חקירה אז רגע מה בעצם כתוב לך בתעודת זהות. חצי שעה אחרי סיום השיחה התקשרו לתזכר אותי שמחר בבוקר יש פגישה. זה רעיון נחמד אבל אף אחד לא חשב לכתוב שם מתי נקבעה הפגישה? זה היה ללא ספק קצת מוזר.

אז מה השלב הבא? מצוידת בתמהיל משכנתא שאני רוצה (פחות או יותר, אבא שלי מתעקש שכדאי לקחת גם קבועה צמודה משום מה) אני הולכת מחר לדבר עם בנק דיסקונט ואחרי זה במסע ציד אחרי בנק לאומי ומתוך תקוות שגם בנק טפחות יזכר בקיומי. זה השלב להתחיל להתמקח עד שתצא נשמתי ועל כל דבר אפשרי (דמי פתיחת תיק.... ועוד).

אז בהצלחה לי....